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재테크란, 개인이 자신의 돈을 효율적으로 운용하여 자산을 성장시키는 전략과 원칙을 의미합니다. 재테크는 개인의 재무 상황을 개선하고 장기적인 목표를 달성하기 위해 사용되는 방법으로, 재테크를 통해 개인은 미래를 위해 자금을 증가시키고 금융적 안정을 확보할 수 있습니다. 먼저 재테크의 주요 원칙을 함께 살펴봅시다.
재테크의 주요 원칙
첫째, 구체적이고 현실적인 목표를 설정해서 그에 맞는 계획을 세워야 합니다. 목표를 설정함으로써 개인은 자신의 재무 상황을 파악하고 향후 어떤 방향으로 나아갈지 결정할 수 있습니다. 목표에 도달하기 위해 내가 한 해 동안 얼마큼 저축을 해야 하는지, 그 저축액을 달성하기 위해 또 다른 소득원이 필요하지는 않은지 등 목표 달성을 위한 로드맵을 만들 수 있습니다. 그렇게 목표를 설정하고 나면, 그 목표를 달성하기 위해 동기 부여를 받고 그 목표에 집중하게 됩니다. 그리고 목표를 설정하면 재무적 우선순위를 결정해서 어떤 목표를 먼저 달성해야 하는지, 여러 가지 선택 사항 중에 어떤 것을 고르는 것이 나에게 더 중요한지 등을 판단할 수 있습니다. 또한 중간중간 내가 나의 목표를 얼마나 이루었는지를 파악할 수 있어 목표 달성을 더 가속화할 수 있습니다.
;둘째, 투자가 다각화되어야 합니다. 투자의 다각화는 투자 포트폴리오를 여러 자산으로 분산시키는 것을 말합니다. 다양한 자산에 투자함으로써 특정 자산이 하락할 때 나의 자산 포트폴리오 전체에 심각한 영향을 미치지 않도록 할 수 있습니다. 예를 들어 한 해 동안 주식시장이 크게 하락했다고 생각해 봅시다. 내 자산 대부분을 주식에 묻어 두었다면 내 전체 자산에 큰 타격을 입게 되지만, 내 자산을 주식뿐만 아니라, 부동산, 예금, 금 등에 분산하여 투자했다면 주식 시장에서의 하락이 금 투자로 인한 수익으로 커버할 수 있습니다. 즉 투자를 다각화 함으로써 특정 시장이 불안정한 경우에도 다른 시장에서 수익을 확보하여 나의 재무 포트폴리오를 안정적으로 이끌어 나갈 수 있습니다. 그리고 투자를 다각화 함으로써 단일 투자에 의존하는 것보다 리스크 대비 수익을 더 향상할 수 있습니다. 이처럼 투자의 다각화는 투자에서 중요한 전략으로 꼽힙니다.
셋째, 단기적인 변동성에 휩쓸리지 않고 장기적인 목표에 맞게 투자하는 것이 중요합니다. 단기적인 투자는 시장의 단기적인 변동에 큰 영향을 받고, 예측하기가 어렵습니다. 하지만 장기적인 투자는 단기적인 변동에 크게 영향을 받지 않고, 투자 계획을 보다 안정적으로 수립할 수 있습니다. 이 때문에 장기적인 시각을 가지만 지속적인 성장과 수익을 얻을 수 있습니다.
재테크를 시작하기 위해 필요한 지식
첫째, 예산을 세우고 소득과 지출을 체계적으로 관리하는 방법을 이해해야 합니다. 예산과 재무관리에 관한 지식을 습득함으로써 자신의 소비 패턴을 파악하여 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다. 또한 개인의 재무 목표를 달성하는 데 도움을 받을 수 있으며 예상치 못한 상황에 대비하여 위험을 줄일 수도 있습니다.
둘째, 이자와 복리 이자에 대한 이해가 필요합니다. 이자는 대출이나 예금 거래에서 발생하는 이익으로 발생되는 돈을 말합니다. 예금 거래에서는 이자 수입을 받을 수 있고, 대출 거래에서는 이자 지출이 발생합니다. 복리 이자는 원금과 이자를 함께 다시 투자하여 추가 이익을 창출하는 것을 의미하는데, 이자를 받은 후에도 이자를 원금에 더해 다음 기간에는 더 많은 이자를 얻게 되는 것을 말합니다. 이 과정을 반복하게 되면 투자 금액이 증가할 뿐만 아니라 이에 따른 이자도 점점 증가하는 효과를 얻을 수 있습니다. 복리 이자는 장기적인 투자에 매우 유리하고, 투자에서 수익을 극대화하는 데 도움이 됩니다.
셋째, 은행 상품이나 투자 상품, 보험 상품 등 다양한 금융 상품과 서비스에 대한 이해가 필요합니다. 다양한 금융 상품에 대해 잘 알고 있으면 개인의 자산 포트폴리오를 수립하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 투자 시기, 투자 기간, 예상 수익률이나 위험성 등을 고려하여 투자를 결정하고 투자 위험을 최소화할 수 있습니다. 이뿐만 아니라 금융 시장에 대한 전반적인 움직임과 경재의 기본 개념 등도 꼭 살펴보아야 합니다.
재테크 추천 도서
첫 번째는 '돈의 심리학'입니다. 이 책에서 작가 모건 하우절은 부를 "원하는 것을 원하는 시간에, 원하는 사람과, 원하는 만큼 할 수 있는 능력이다."라고 말하고 있습니다. 즉 자신이 원하는 대로 살아갈 수 있는 능력이 바로 부라고 말합니다. 작가는 부자가 되려면 어떻게 해야 하는지 재테크에 관한 기술적 내용뿐만 아니라 우리 삶의 행복과 성공에 대한 태도도 많이 이야기하고 있습니다. 이 책은 돈에 대해 긍정적이고 능동적으로 바라볼 수 있도록 새로운 시각을 제시해 주고 있으므로 꼭 한 번 읽어 보시기를 추천드립니다.
두 번째는 '이웃집 백만장자'입니다. 이 책은 작가가 20년간 1000명의 부자들을 추석 조사한 백만장자 보고서라고 할 수 있습니다. 백만장자들은 어떤 공통점을 가지고 있는지 자세하게 알려주고 있습니다. 부자가 될 것인지 아니면 부자로 보일 것인지에 대한 선택을 하고 각자가 선택한 결과를 책임지고 살아간다고 알려주는 작가는 저축과 절약을 굉장히 강조하고 있습니다. 이 책을 읽고 나면 어떠한 결정을 내릴 때 나는 부자를 선택하는지 아니면 부자로 보이기를 선택하는지를 고려하게 될 것입니다.